住宅ローンにお悩みの方、これだけは絶対にやってはいけませんっ！
このサイトにめぐり合い、こちらを読んでいる方のなかには、「住宅ローンが返せない」もしくは「住宅ローンの返済が苦しい」といった方がいらっしゃることでしょう。
まず当サイト「任意売却フォーラム」管理人より、一言アドバイスさせていただきます。
住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）や都市銀行等の住宅ローンの金利が払えないのに、それよりも圧倒的に高い金利の借入金で返したとしても、余程の奇跡が起きない限り、さらに高い金利の返済など土台無理な話というものです。
借金地獄のドツボにはまる最悪の行為といっても過言ではないでしょう。
絶対にやってはいけません。
でも、返せなくなった住宅ローンはどうすればいい？
住宅ローンの返還が難しくなった場合であっても、これを読んでいる方の状況によって方法論は大きく変わっていきます。
たとえば民事再生が可能な状況であれば住宅を維持する道筋が立てられるでしょうし、住宅ローンの支払い自体が無理であれば、家を手放すしか道はないと思われます。
仮に家を手放すにしても、大きく分けてふたつあります。
任意売却と競売です。
ここでいう任意売却は
「売買金額より残債務額の方が多いけれども、配当を行うことによって債権者に抵当権や差押を外してもらい不動産売買を成立させる」ことであり、
競売は
「抵当権等が設定された不動産を差押することによって、強制的に不動産を売却し、債権者に配当を行う換価の手続き」のことです。
それらの選択肢のなかでどれが一番ベストなのか？
自分ひとりだと考えようがないと思います。
困ったときには専門家に相談するのが一番賢い方法でしょう。
では、相談を持ちかけるべき専門家とは一体誰なのか？
大きく分けて三つのパターンがあります。
1.弁護士・司法書士・行政書士等の先生
2.任意売却を専門に取り扱う不動産業者
3.ファイナンシャルプランナーや任意売却コンサルタント、NPO法人等
まず「弁護士をはじめとする士業の先生」ですが、手始めに相談するには敷居が高すぎると思われる方も多いことでしょう。
大抵の場合、相談は有料のところが多いですし、きちんとこの手の分野が専門の先生に質問しなければまったく持って意味がありません。
むしろ、中途半端な知識で受け答えされたら、その後の方向性が大きく狂ってしまう可能性も否めません。
次に「任意売却を専門に取り扱う不動産業者」ですが、不動産業者であればどこでもいいというわけではありません。
自分の家の近くにあるからといって、何も考えずに不動産業者に飛び込み、相談するということは時間の無駄であると断言してしまいます。
当たり前の話ですが、任意売却に精通しているかしていないのかが重要であって、会社の規模、もしくは会社の場所にこだわる必要性はありません。
今の時代、インターネットでは任意売却を専門に扱っていると宣伝している業者はそれこそ星の数ほど多いですが、大抵の場合、相談は無料のところが多いです。
無論のことではありますが、任意売却がいいのかそれ以外の方法がいいのかは、相談者の状況によって変わってまいります。
どういった方にも状況を考えず不動産売却のみを薦めてくる不動産業者は、それはそれで自分の仕事のみを取ろうとしている不動産業者であって、誠意がない業者であると断言できます。
最後にファイナンシャルプランナーや任意売却コンサルタント、NPO法人といった面々ですが、彼らはあくまでもアドバイスのみを授ける人たちです。
そのアドバイスの整合性については、それぞれの知識や経験の度合いによって異なりますが、いずれにせよ、アドバイスをした後の実務の部分では、ほとんど役に立たないでしょう。
アドバイザリーの側面が非常に強いので、相談については有料、もしくは相談無料でも後々、紹介料等の名目で金銭要求があるケースが多いです。
ただ弁護士にしろ、不動産業者にしろ、コンサルタントにしろ、NPO法人にしろ、全員が全員、善意で相談に乗るとは限りません。
十分に気をつけてください。
もし、住宅ローンの返済について困っているという方で誰に相談していいのか分からないということでしたら、まずは「住宅ローンを返せなくなったときに読む本」の著作があり、任意売却も専門に取り扱っている不動産業者レフォルマに相談してみてください。
ご相談者の方にとって、どういった方法がベストなのか、担当者が一緒になって考えます。
もちろん、相談無料です。お気軽にどうぞ。
＜無料相談の対象にならないケース＞
1. すでに任意売却を完了、もしくは売買契約をしてしまっているケース
→ レフォルマが相談に乗りようがありません。依頼した業者に連絡してください。
2. 不動産業者等が任意売却のノウハウだけを聞こうとするケース
→ 任意売却のノウハウがないのならば、依頼を受けない方がいいですし、依頼者が可哀想です。
任意売却フォーラム/運営会社
任意売却フォーラムは任意売却のエキスパート／レフォルマが運営しております。
運営会社： 株式会社レフォルマ
宅地建物取引業免許 東京都知事（2）第81638号
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